Reduzieren Blockchain-Systeme den Aufwand für Know-Your-Customer-Pflichten?

Denken Sie an Firmenkunden: Die haben in der Regel mehrere Bankbeziehungen. Und jeder dieser Banken müssen Sie immer wieder dieselben Informationen geben, was immer wieder lästig ist. Und da bietet Blockchain die Möglichkeit, dass Sie die Informationen einmal einer Bank geben und die nächste darauf zugreifen kann.

Genau. Damit dieses Vertrauen entsteht, brauchen wir eine unabhängige Instanz. Denken Sie an Handelsregister oder Grundbücher: Das sind klassische, von Behörden kontrollierte und darum vertrauenswürdige Verzeichnisse, die aber immer nur ganz bestimmte Informationen haben. Beim KYC im Finanzbereich braucht man aber sehr viele Informationen, zum Beispiel darüber, ob es in der Firma politisch exponierte Personen gibt oder wer die wirtschaftlich Berechtigten sind.

Der Vorteil einer Blockchain-Lösung besteht darin, dass die Informationen über mehrere Netzwerkknoten kommen und nicht verändert werden können. Die eine Bank bestätigt die Adresse von dem Kunden, und eine andere Bank bestätigt die Kontoverbindung von einem Kunden, und in Summe habe ich immer einen verteilt bestätigten Datensatz. Ich kann immer nachvollziehen: Woher kommt die Information? Ist sie noch aktuell? Und der Kunde kann immer sehen: Wer hat auf diese Informationen Zugriff genommen und möchte ich das überhaupt?

Und das ist ein ganz wichtiger Vorteil, es geht hier um Ethik und Transparenz. Wir müssen den Leuten, denen die Information gehört, die Macht geben, diese Information auch zu kontrollieren, anstatt sie in irgendeine Blackbox reinzugeben. Man nennt das „Self-Sovereign Identity“: Wenn ich meine Informationen in diesem Blockchain-basierten System habe, kann ich zum Beispiel drei Banken die Information geben, wer meine Prokuristen sind. Meine Adresse gebe ich vielleicht an 15 Parteien, meine Kontoverbindung an sieben Banken für Euro-Transaktionen, für Dollar-Transaktionen aber nur an zwei Banken. 

Weil jede Information von zwei unabhängigen Dritten bestätigt worden ist. Das ist ein Wandel von einer zentralen zu einer dezentralen Instanz. Es wird viel an sogenannten Permission-Systemen geforscht: Diese sorgen dafür, dass Teilnehmer Informationen nur so einspeisen und abrufen, dass Konsens und Vertrauen entstehen. Bei populären Blockchain-Anwendungen wie Bitcoin kommt das Vertrauen daher, dass Hunderte anonyme Netzwerkknoten eine Transaktion bestätigen. Bei unseren Themen KYC und Finanzwesen werden Sie viel weniger Netzwerkknoten haben, weil dahinter eine überschaubare Anzahl von Marktteilnehmern und Institutionen steht, die sich in der Regel kennen.

Ja. Wenn ich einem Regulator oder Stakeholdern einen Knoten in dieser privaten Blockchain gebe, sind damit all meine Reporting-Pflichten erfüllt, ohne manuelle Prozesse, ohne Papier, und das ist natürlich eine enorme Einsparung.

Wenn es ihr gelingt, neben ihrer bestehenden Marke auch die Glaubwürdigkeit auf der Technologieseite aufzubauen, ja. Wir als Main Incubator sind bei Blockchain-basierten Wertpapiertransaktionen auch schon als Plattformbetreiber aufgetreten. Sie treten hier gegen Akteure wie Microsoft oder IBM an und müssen zeigen, dass Sie besser geeignet sind – aus Gründen der Sicherheit, Geschwindigkeit und Kosten. Das ist ein ganz normales Marktumfeld, das man bestellen muss.