Kauf unbesicherter Forderungen: Liquidität statt Risiko für Unternehmen.

Nicht bezahlte Online-Bestellungen, ausstehende Raten beim Handyvertrag, überfällige Stromabschläge. Ausstehende Forderungen für Konsumgüter oder Dienstleistungen können Unternehmen in erhebliche Schwierigkeiten bringen. Denn mit den Kosten für die Entwicklung, Produktion, Vermarktung und Vertrieb sind sie in Vorleistung gegangen. Nun aber fehlt ihnen durch die Zahlungsausfälle nicht nur das Geld für weitere Aktivitäten am Markt – obendrein kommt auf sie die aufwändige, zeitraubende und oft frustrierende Aufgabe zu, solche Forderungen zu realisieren.

Die EOS Gruppe, ein international aufgestellter Spezialist für Forderungsmanagement, nimmt Unternehmer*innen, Finanzverantwortlichen und Investor*innen diese Aufgabe ab – indem es branchenübergreifend die unbesicherten Forderungen aufkauft, gebündelt in Paketen. Die bisherigen Gläubiger verbessern schlagartig ihre Liquidität und können wieder planen und investieren.

Damit befreit EOS nicht nur einzelne Firmen und Banken von finanziellen Belastungen durch Außenstände, sondern auch von ressourcenbindenden unliebsamen Aufgaben, sagt Marwin Ramcke, CEO der EOS Gruppe: „Wenn Unternehmen in ihrer finanziellen Handlungsfähigkeit beschränkt sind, kann sich das belastend auf ganze Volkswirtschaften auswirken.“ Der Ankauf unbesicherter Forderungen ist darum für EOS mehr als ein beliebiges Geschäftsmodell, sagt Ramcke: „Damit leisten wir einen Beitrag zur Stabilisierung von Wirtschaftskreisläufen.“ Das gilt ganz besonders für Unternehmen in Ländern, in denen die Zahl ausgefallener Forderungen in den vergangenen Jahren deutlich angestiegen ist, unter anderem als Folge der Corona-Pandemie sowie aufgrund der aktuellen Herausforderungen wie Inflationsanstieg, Zinserhöhungen und Unsicherheiten durch politisch angespannte Lagen.

Anders als beim Treuhandinkasso ist EOS beim Forderungskauf nicht nur für die Umsetzung der Forderungen zuständig, sondern wird auch deren Eigentümer – und trägt damit das Risiko des Ausfalls. „Unsere Partner aus der Konsumgüter- und Dienstleistungsbranche können diese Posten aus ihrer Bilanz streichen, erhalten sofortige Liquidität – und damit die Möglichkeit, sich wieder auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren“, sagt Ramcke. Banken, die ausgefallene Kredite oder „Non Performing Loans“ (NPLs) verkaufen, können zudem Rückstellungen auflösen und so die Qualität Ihres Kreditportfolios und ihr Rating steigern.

Noch mehr gilt das für Partner, die mit EOS ein „Forward Flow Agreement“ eingehen, das sich insbesondere für Unternehmen lohnt, die regelmäßig mit Forderungsausfällen zu kämpfen haben – beispielsweise Telekommunikationsanbieter, Online-Händler, Energieversorger oder Banken.

Dabei verpflichtet sich EOS dazu, in regelmäßigen Abständen Forderungen der Unternehmen, die einer definierten Qualität entsprechen, aufzukaufen und dafür einen fest vereinbarten Prozentsatz des Forderungswerts zu bezahlen. Das erspart ein zeitaufwändiges stetiges Neuverhandeln von Preisen für einzelne Pakete und bedeutet noch mehr Planungssicherheit für die verkaufenden Unternehmen. „Das war der Grundstein für viele langfristige Partnerschaften, die wir mit Banken und Unternehmen aufgebaut haben“, so Ramcke.

Zur Portfoliobewertung greift EOS auf langjährige Erfahrung seiner Mitarbeiter*innen und auf technologiegetriebene Prozesse zurück. In besonderen Fällen kommen bei der Verarbeitung der komplexen Daten auch Algorithmen zum Einsatz. Entscheidend für ein gutes Ergebnis sind nicht allein die Rohdaten der Portfolios. Insbesondere der Faktor Mensch spielt bei der Evaluation eine wichtige Rolle. 

Analysten und Analystinnen ermitteln durch modernste Datenanalyse und anhand individueller Parameter wie dem Alter der Forderungen, besonderen Branchenspezifika und der Demografie der Verbraucher*innen einen Kaufpreis, der für beide Parteien fair ist. EOS ist Spezialist für Forderungsmanagement mit mehr als 50 Jahren Erfahrung. 

Diese Erfahrung und Expertise kann auch zu der Entscheidung führen, sich nicht um ausgeschriebene Forderungspakete zu bewerben. „Wir gestalten Preise für Portfolios nachhaltig und achten darauf, dass sie den wirtschaftlichen Interessen aller Beteiligten gerecht werden“, so Ramcke. „Darüber hinaus schließen unsere ethischen Standards potenzielle Geschäftspartner aus bestimmten Branchen aus.“ 

Bei der Bearbeitung der gekauften Portfolios steht EOS für einen wertschätzenden, lösungsorientierten Umgang mit den säumigen Verbraucher*innen. Ziel ist es, Zahlungspläne zu entwickeln, die zu einer nachhaltigen Entschuldung führen. „Inkasso bedeutet für uns, Verantwortung zu übernehmen“, so Ramcke. Diese Haltung hat EOS auch in der eigenen CR-Strategie verankert. „Unsere Standards helfen uns, jeden Tag ein bisschen besser zu werden.“    

EOS steht für langjährige Erfahrung und faire Kaufpreise. Machen Sie einfach einen Beratungstermin aus. Um alles Weitere kümmern sich unsere Expertinnen und Experten.